經(jīng)濟(jì)決定金融,近年來(lái),在新經(jīng)濟(jì)模式的推動(dòng)下,國(guó)內(nèi)生長(zhǎng)出一大批中小微企業(yè)。在“第十一屆中國(guó)中小企業(yè)節(jié)上”國(guó)家發(fā)改委秘書長(zhǎng)李樸民表示:“當(dāng)前中小微企業(yè)占我國(guó)企業(yè)數(shù)量的99%,完成了70%以上的發(fā)明專利,提供了80%以上的新增就業(yè)崗位,提供了50%以上的稅收,創(chuàng)造了60%以上的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值。”基于此數(shù)據(jù)可以看出中小企業(yè)已經(jīng)成為促進(jìn)就業(yè)、改善民生、穩(wěn)定社會(huì)、發(fā)展經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)創(chuàng)新的基礎(chǔ)力量,是構(gòu)成市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體中數(shù)量最大、最具活力的企業(yè)群體。然而,就目前國(guó)內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀而言,融資難,約束多一直是其健康發(fā)展難以越過(guò)的障礙。中小微企業(yè)作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能培育的重要源泉,如何跨過(guò)瓶頸,突破障礙,助力完成中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)化升級(jí),是很多經(jīng)濟(jì)學(xué)家都在思考的問(wèn)題。

用供應(yīng)鏈金融解決中小微融資困境是一個(gè)不錯(cuò)的方案。由商品的原材料供應(yīng)商、生產(chǎn)商、分銷商、零售商以及最終消費(fèi)者等多名上下游成員組成的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu),本是商業(yè)利益共生者,但是在實(shí)際融資過(guò)程中,規(guī)模較大、競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)的核心企業(yè)要比在上下游相對(duì)弱勢(shì)的配套企業(yè)難度低得多。而這些配套企業(yè)大多是中、小、微規(guī)模,難以從金融機(jī)構(gòu)獲得信貸,很大程度上制約了其發(fā)展。供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn),可打破這個(gè)僵局。

早在2019年,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見(jiàn)》明確銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)依托供應(yīng)鏈核心企業(yè),為供應(yīng)鏈上下游鏈條企業(yè)提供融資、結(jié)算、現(xiàn)金管理等一攬子綜合金融服務(wù)。供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)是基于真實(shí)貿(mào)易業(yè)務(wù),同時(shí)可深入供應(yīng)鏈內(nèi)部,信托公司可以依托融資能力、綜合資源、業(yè)務(wù)管理等方面的優(yōu)勢(shì),為并不受銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所“待見(jiàn)”的上下游企業(yè)提供金融服務(wù),這同時(shí)也有利于其深化與核心企業(yè)之間的合作橋梁。目前,國(guó)內(nèi)的信托公司已開(kāi)始了行動(dòng),東莞信托作為大灣區(qū)國(guó)有控股的信托公司,積極支持灣區(qū)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí),以自有資金、信托資金約14億元,先后投資了多個(gè)股權(quán)投資基金,撬動(dòng)多方社會(huì)資本合計(jì)32億元,為33家符合政策導(dǎo)向的創(chuàng)新性制造企業(yè)提供了金融服務(wù)。

供應(yīng)鏈金融,其實(shí)也是信托行業(yè)積極順應(yīng)監(jiān)管導(dǎo)向,圍繞“雙循環(huán)”新發(fā)展格局,對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了更多長(zhǎng)期資金支持行為。信托服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),既是當(dāng)前監(jiān)管要求信托公司回歸本源的要求,也是信托公司的重要職責(zé)和當(dāng)仁不讓的義務(wù)。受疫情影響,讓中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題更加突出。但只有浪潮去了,才知道誰(shuí)在裸泳。如何規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)也就顯得十分重要,在供應(yīng)鏈金融融資模式中,銀行等金融機(jī)構(gòu)首先尋找的是與中小企業(yè)有合作關(guān)系的核心大企業(yè)。并基于其之間真實(shí)的貿(mào)易關(guān)系,以及考察第三方物流公司產(chǎn)生的實(shí)際業(yè)務(wù)。最終達(dá)成多方共同分擔(dān)融資貸款風(fēng)險(xiǎn),并完成規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。

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