2019年2月18日,《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》正式公布,標志著大灣區(qū)建設(shè)進入全面實施階段。灣區(qū)建設(shè)需要高端人才與設(shè)備,但同樣也離不開金融支持。

粵港大灣區(qū)的金融機構(gòu)在科技創(chuàng)新、科技賦能方面有三個主要的優(yōu)勢:

一是粵港澳聯(lián)動的國際化視野和人才流動。幫助大灣區(qū)的金融機構(gòu)可以更好的與國際接軌,學(xué)習(xí)和引入國際先進的金融科技技術(shù);

二是大灣區(qū)具有良好的科技創(chuàng)新土壤。為大灣區(qū)的金融機構(gòu)不斷輸出科技人才和創(chuàng)新技術(shù);

三是政策上的支持。《綱要》明確提出,將大灣區(qū)打造成具有全球影響力的國際科技創(chuàng)新中心,讓金融機構(gòu)可以更加積極的投入、參與到科技創(chuàng)新中來?；浉郯拇鬄硡^(qū)擁有良好的基礎(chǔ)設(shè)施與高端人才來源,且已形成科創(chuàng)企業(yè)集聚,加上擁有港交所與深交所兩大交易所,金融與科技創(chuàng)新的融合或?qū)⑹腔浉郯拇鬄硡^(qū)未來發(fā)展的主要方向。

《綱要》的正式對外公布表明國際一流灣區(qū)和世界級城市群建設(shè)即將駛?cè)肟燔嚨?。在國家政策及各地政府的大力推動?粵港澳大灣區(qū)的產(chǎn)業(yè)、經(jīng)濟、體制正在經(jīng)歷前所未有的融合與發(fā)展,這不僅為相關(guān)行業(yè)實體公司的發(fā)展提供了更廣闊的舞臺,也為信托業(yè)務(wù)的拓展和深入提供了政策支持。

大灣區(qū)金融創(chuàng)新的思考

01

金融科技–服務(wù)新興產(chǎn)業(yè)群

未來金融發(fā)展大勢所趨《綱要》中明確提出“建設(shè)科技創(chuàng)新金融支持平臺”,并指出深圳要建設(shè)金融科技試點,加快金融科技載體建設(shè)。隨著日新月異的科技發(fā)展,金融業(yè)的經(jīng)營模式亦正在高速轉(zhuǎn)型中,可以肯定的是金融科技已經(jīng)成為金融業(yè)未來發(fā)展的大勢所趨,無論從經(jīng)營者的銷售效率、成本控制以至風險監(jiān)控等層面,以及客戶群的行為模式上的轉(zhuǎn)變,單單依靠傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)模式已經(jīng)無法滿足市場需要。因此金融業(yè)對于金融科技的資源投放實在是刻不容緩,可以預(yù)期未來在金融科技落于人后的金融業(yè)參與者勢將在競爭中面臨市占率被蠶食的命運。

以商業(yè)銀行為例,大部分銀行在最近的業(yè)績發(fā)布中一再強調(diào)對金融科技的重視及在過去近年不斷增加資源投放,為的正是對未來的挑戰(zhàn)做好準備,在跨行業(yè)競爭中搶占先機。

未來,銀行信貸、保險、基金、信托、擔保等金融產(chǎn)品都應(yīng)深入結(jié)合5G、云計算等高新技術(shù),實現(xiàn)“金融+科技”新一輪的融合與創(chuàng)新,促進金融科技服務(wù)質(zhì)量與效率的共同提升,這將成為傳統(tǒng)金融行業(yè)發(fā)展的一個重要方向。

02

跨境金融–推動RMB國際化

擴大RMB跨境使用范圍

大灣區(qū)發(fā)展有利跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展,綱要明確提出“擴大人民幣跨境適用范圍、拓展離岸賬戶功能、探索資本項目可兌換途徑,促進跨境貿(mào)易、投融資結(jié)算便利化”。明顯地,這既是大灣區(qū)內(nèi)金融需求與其獨特差異化所在,亦是借著大灣區(qū)的發(fā)展來推動人民幣國際化的重要機會。

現(xiàn)時,粵港澳資金流動相較國內(nèi)其他地區(qū)容易,企業(yè)可以通過進出口貿(mào)易、跨境服務(wù)貿(mào)易、經(jīng)常轉(zhuǎn)移以及外商直接投資、對外直接投資等渠道進出資金,同時深港通、基金互認、QFII、QDII、債券通等證券業(yè)務(wù)也同步做大,為境外流通的人民幣規(guī)模建立基礎(chǔ)。未來隨著大灣區(qū)經(jīng)濟一體化的進程,以及政策的進一步放松,金融業(yè)的跨境業(yè)務(wù)將直接受益。

03

海洋金融-利用大灣區(qū)區(qū)位優(yōu)勢

大力發(fā)展海洋金融

粵港澳大灣區(qū)的金融發(fā)展,一個重要的特色優(yōu)勢在“灣”字,有著天然的海洋屬性。但是,雖然粵港澳大灣區(qū)有十分活躍的海洋經(jīng)濟活動,擁有多個世界級的港口,但是支持粵港澳大灣區(qū)海洋經(jīng)濟的大量的海洋金融活動并不在粵港澳大灣區(qū)完成,而往往需要轉(zhuǎn)移到倫敦等其他金融中心。

由于海洋投資具有規(guī)模大、周期長、風險高等特點,造成了資金短缺、融資困難、海洋金融服務(wù)能力不足等問題。在海洋金融發(fā)展方面,需要加強粵港澳合作,拓展藍色經(jīng)濟空間,共同建設(shè)現(xiàn)代海洋產(chǎn)業(yè)基地。與此同時,支持粵港澳通過加強金融合作推進海洋經(jīng)濟發(fā)展,探索在境內(nèi)外發(fā)行企業(yè)海洋開發(fā)債券,鼓勵產(chǎn)業(yè)(股權(quán))投資基金投資海洋綜合開發(fā)企業(yè)和項目,依托香港高增值海運和金融服務(wù)的優(yōu)勢,發(fā)展海上保險、再保險及船舶金融等特色金融業(yè)。

東莞信托在粵港澳大灣區(qū)

金融創(chuàng)新方面的探索

01

緊握灣區(qū)不動產(chǎn)投資機遇

助力拓展城市發(fā)展空間

大灣區(qū)面臨著土地開發(fā)強度不斷提升、空間資源日趨緊張、產(chǎn)業(yè)替代升級困難等問題。信托公司在不動產(chǎn)項目運作方面有著天然的制度優(yōu)勢與豐富的實踐經(jīng)驗,可以充分整合市場、政府、土地等多種資源,積極參與城市更新項目建設(shè)。

2019年7月10日,東莞信托與中堂鎮(zhèn)政府簽訂了《東莞市中堂鎮(zhèn)城市更新合作框架協(xié)議》,共同組建中堂鎮(zhèn)城市更新投資有限公司以加快推進中堂鎮(zhèn)城市更新項目實施,努力把東莞建設(shè)成為宜居宜業(yè)的高品質(zhì)現(xiàn)代化都市。

02

發(fā)揮灣區(qū)建設(shè)政策紅利

助力打造高質(zhì)量基礎(chǔ)設(shè)施

大灣區(qū)作為國家戰(zhàn)略規(guī)劃,蘊藏著巨大的政策紅利,各個城市均有較大的基礎(chǔ)設(shè)施配套建設(shè)要求,由此衍生出巨大的金融服務(wù)需求,為信托公司的發(fā)展提供了難得機遇。

比如,東莞信托與東莞市濱海灣新區(qū)控股有限公司形成“金融平臺+產(chǎn)業(yè)資源”的優(yōu)勢互補格局,東莞信托于今年成立了“東莞信托·鼎信-濱海灣新區(qū)建設(shè)集合資金信托計劃”,資金用于向濱海灣投發(fā)公司提供資本金用于基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)項目建設(shè),項目規(guī)模100億,未來可撬動社會資本400億元,基本滿足了濱海灣新區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要。

03

利用灣區(qū)產(chǎn)業(yè)配套優(yōu)勢

助力轉(zhuǎn)型升級實體產(chǎn)業(yè)

大灣區(qū)大量產(chǎn)業(yè)的上下游供應(yīng)鏈完備,產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)完善,人工智能、智能制造、機器人、生物醫(yī)藥、新能源、云計算、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、新一代信息技術(shù)等新興行業(yè)有望在粵港澳大灣區(qū)率先實現(xiàn)突破和產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用,這為產(chǎn)業(yè)投資基金提供了廣闊的空間。

東莞信托以自有資金、信托資金合計約14億元,先后投資了包括南方股權(quán)投資基金、國投創(chuàng)新投資基金、寧波新動力以及東莞倍增優(yōu)選系列股權(quán)基金等多個產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資基金,撬動多方社會資本合計32億元,為寧德時代新能源、華明電力裝備、金能科技股份等33家符合政策導(dǎo)向的創(chuàng)新型制造企業(yè)提供金融服務(wù),支持灣區(qū)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。

04

借力金融科技,發(fā)展普惠金融順應(yīng)消費升級

國內(nèi)消費信貸(不含房貸)市場規(guī)模從2013年的3.17億元增長到9.80萬億元,占GDP的比例從2013年的5.33%增長到12.32%。但信托公司在整個普惠金融市場占比仍然偏低,截至2018年末近40家信托公司投身普惠金融領(lǐng)域,信托規(guī)模僅3000億元左右,普惠金融業(yè)務(wù)作為我司新型戰(zhàn)略業(yè)務(wù)進行重點培育。

目前,我司已設(shè)立專業(yè)部門并逐步搭建普惠金融業(yè)務(wù)系統(tǒng),優(yōu)先選擇風險較低、有抵押、有場景的汽車消費貸款、房產(chǎn)抵押貸款等業(yè)務(wù),與行業(yè)內(nèi)實力信譽良好的頭部企業(yè)建立戰(zhàn)略合作。

05

發(fā)展資產(chǎn)證券化,盤活灣區(qū)存量資產(chǎn)

我國資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)將在政策監(jiān)管引導(dǎo)和市場需求日益增強的雙重推動下?lián)碛懈鼜V闊的發(fā)展空間,為信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展提供機遇。我司未來將從以下方面著手推進資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù):

一是發(fā)揮信托可作為特殊目的載體優(yōu)勢。積極參與到基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)融資租賃、汽車融資租賃、持有型物業(yè)租金受益權(quán)等各類所熟悉領(lǐng)域的基礎(chǔ)資產(chǎn)創(chuàng)設(shè)孵化過程中,構(gòu)建從資產(chǎn)篩選、產(chǎn)品設(shè)計、項目把控到運營管理的全鏈條增值服務(wù)體系;

二是推動金融科技與資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)相結(jié)合。東莞信托將加大金融科技投入,應(yīng)用大數(shù)據(jù)風控等科技手段提升資產(chǎn)證券化中介機構(gòu)的服務(wù)效率與管理效率,加快實行底層資產(chǎn)篩選,實時監(jiān)測底層資產(chǎn)風險,推動科技金融與資產(chǎn)證券化的深度融合,加快實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

06

發(fā)展家族信托業(yè)務(wù),實現(xiàn)灣區(qū)居民的財富傳承

截至2018年末,我國高凈值人群數(shù)量達到197萬人,高凈值客戶的資產(chǎn)保值增值需求十分龐大,對財富的傳承和未來財產(chǎn)規(guī)劃安排的需求快速增長?！缎磐蟹ā焚x予信托財產(chǎn)隔離與風險隔離功能,使信托成為財富傳承的最佳載體,成為高端財富管理市場的重要工具。

公司家族信托業(yè)務(wù)的工作舉措包括兩方面:一是持續(xù)豐富信托產(chǎn)品線,滿足高凈值客戶多樣化需求。二是堅持 “信托不止于金融”的展業(yè)理念,定期為高凈值客戶舉行專場投資報告會,舉辦豐富多樣的客戶活動,提高服務(wù)水平。

07

實踐服務(wù)信托業(yè)務(wù)

提升灣區(qū)居民的民生體驗

從國際信托市場、成熟市場來看,信托業(yè)集中在管理服務(wù)類信托。以日本為例,行政管理型信托占全部信托資產(chǎn)比重約為80%。美國信托服務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)軍者梅隆銀行,其受托服務(wù)型信托賬戶余額占比高達95.5%。因此信托業(yè)要積極向真正的服務(wù)信托轉(zhuǎn)變,充分發(fā)揮信托的制度優(yōu)勢,圍繞客戶需求,提供個性化、定制化、專業(yè)化的財富管理服務(wù)。

東莞信托設(shè)立了專門的服務(wù)信托研究小組,于2020年10月份落地了首單服務(wù)信托——“東莞信托·惠信-1+X醫(yī)學(xué)健康管理服務(wù)信托”,本次1+X醫(yī)療健康管理服務(wù)信托的設(shè)立為醫(yī)療機構(gòu)與信托公司的合作開辟了新的路徑,是東莞信托作為國有金融機構(gòu)凸顯社會價值的有益推導(dǎo),是適應(yīng)市場發(fā)展需要、造福百姓生活的合作模式,為參與本次項目的患者及家屬、醫(yī)療機構(gòu)、1+X研究院建立合作搭建了信任和理解的平臺,同時也為完善與規(guī)范我國預(yù)付費市場拓展了新的實踐。

目前,東莞信托正在推進的還有其他兩單服務(wù)信托,認真不斷踐行“用心回饋社會,踐行金融擔當”的使命。

來源:東莞信托

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